养老保险交了这么多年，退休后究竟能领多少钱？

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养老保险缴满15年就完了？这样缴费才划算！

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养老金在五险一金当中，属于分量最重的部分。然而养老保险很多人交了这么多年，仍然不知道以后能拿多少钱？这里我们详细为你计算一下。
1、养老保险每月要交多少钱？
养老保险的缴纳金额，是每个人月薪的8%，也就是说你上一年平均月工资乘以百分之八，就是你每个月需要缴纳的部分。
养老金除了个人缴纳，企业也要为员工缴纳14%-20%的养老保险。目前社保的缴费比例正在下调，各个省市会有差别，具体需要详细咨询公司人事。
以上，也就是说，你的养老金账户里面，分别由你和你工作的单位一起为你缴纳，这个比例将超过20%。
2、养老金的领取条件
养老金的领取条件很简单，你累计交满15年养老保险，并且达到当时的法定退休年龄，办理退休手续之后，就可以按时领取养老金了。
养老保险累计交十五年，这中间可以断交，比如说你失业了，待业家中，辞职去环游世界，或者其他原因，都不需要担心断交会影响领取养老保险的事情。就算你辞职2年后再工作，只要你退休前交够了15年，都没问题。
3、养老保险怎么计算？
养老金由两部分组成：个人账户养老金+基础养老金。
两项一加，就是你退休之后每个月能拿到的总数。
3.1、个人账户
个人账户养老金很好理解，就是每个月我们自己交的那8%的养老保险，全都会进入到你的个人养老账户，退休之后用总金额除以计发月数，按月发给你。
比方说你交了30年的养老保险金，到60岁退休。每个月的工资都是5000元（这是为了方便计算，在现实生活中工资肯定会不断上涨的），按照每个月交8%的养老保险，30年你一共交了5000×8%×12×30=144000元。

用这144000元，除以60岁退休的计发月数139，每个月可以领到1036元。
这里还涉及到一个新名词——计发月数。
说白了就是根据国民的平均年龄，减去退休时间，大致估算你退休之后还能活几个月，按照你能活的月数，一个月一个月把钱发给你。
目前规定的个人养老金计发月数，50岁退休为195，55岁退休为170、60岁退休为139。
如果万一你个人账户里的养老金还没领完，自己就去西天见佛祖了，那么是不是就亏了？不是。你的后代可以继承。
如果自己个人账户里的养老金领完了，自己还活着，是不是就不能再领取了呢？不是，国家还允许继续领取。是不是国家这个政策很有人性化？
3.2、基本账户
说到基础养老金，这个计算公式就比较复杂了，我们直接看结论。
基础养老金=(本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%。
其他的都看得懂，这个本人指数化月平均缴费工资是什么玩意儿？
本人指数化月平均缴费工资a=当地上年度在岗职工月平均工资c1×本人缴费工资平均指数N
本人缴费工资平均指数N=【a1/c1+a2/c2+a3/c3+……+an/cn】/n
其中n为退休时的缴费年限，a1a2a3…an为退休前1年、2年…n年的本人缴费工资基数，c1c2c3…cn为退休前1年、2年…n年的当地在岗职工月平均工资。
举个例子，如果你30年来的月工资都是5000，当地的平均工资30年来也都是5000，那你的缴费工资平均指数N=【5000/5000+5000/5000+5000/5000+……+5000/5000】/30=1
那么你退休之后的基础养老金就是（5000+5000）/2×30×1%=1500元。
4、养老金我能拿多少？
在假设月薪5000元，个人工资水平与当地平均工资水平持平，缴费30年的情况下，上面计算出个人账户养老金1036元，基本账户养老金1500元，那么这位老人退休后将每个月可以领取2536元。

如果工资越高，与当地工资水平差距越大，领取的养老金越多。
说人话的结论：如果你的工资比当地的平均工资高，那你的本人指数化月平均缴费工资就高。交的时间越长，上班的时候养老保险交的越多，养老保险领取地区的经济越发达，退休之后拿的就越多。
咱们一般人大概从25岁工作，假设60岁退休，工资能差不多能跟上当地的平均水平，那你退休之后大概可以拿到上班工资的45%——60%。
5、我老了去哪里领取？
①退休的时候，你在当时工作的城市交够了10年的养老保险，可以直接在退休的城市办理退休手续，享受当地的养老待遇。
②退休的时候，你在当时工作的城市没交够10年的养老保险，那就看一看自己在之前工作的城市里有没有交够十年的，去那里办理退休手续。
③如果你经常换工作城市，退休的时候发现之前工作过的所有城市都没有交满十年，那你可以回老家办理退休，享受老家的养老待遇。
养老保险说到底就是一个最基础的保障，它没办法保证咱们老年生活富足。但是对于缺乏理财能力和自制力的人来说，最起码是由国家担保，强制给自己留下了一笔养老金，而且还能抵御通货膨胀，毕竟平均工资越高，拿到的基础养老金就越多嘛！
作者：天生财富